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miércoles, 28 de marzo de 2012

¿Quieres pagar menos comisiones?

Pues no te cases con tu banco. Ya se sabe que los matrimonios “son para toda la vida”, en lo bueno y en lo malo.
Pero deshacerse de tu banco es sencillo.
Ya he comentado en otros post como cambiar de banco. Esta vez hablo de las malditas comisiones.




Primer mes del blog.


Hoy este blog cumple un mes. Apenas tiene algo más de 3000 visitas. Espero que siga creciendo y que todo el mundo siga colaborando.

Gracias a los que me siguen y me leen.

martes, 27 de marzo de 2012

Los peligros de las OPV


Las OPV son un peligro, armas de destrucción masivas dirigidas al pequeño inversor, al ahorrador, quizás sea un poco tarde, pero aun está a tiempo de no caer en ellas.
Una OPV no es otra cosa que la salida a bolsa de una empresa, y además muy posiblemente según el sector se esté ofreciendo un tramo de dicha salida a un grupo minoritario de inversores.
Y este pequeño grupo es normalmente quien paga la jugada.

viernes, 23 de marzo de 2012

Como ahorrar y ganar unos eurillos.


Cuando alguien piensa en ahorrar, piensa inmediatamente en la cesta de la compra. Es del sitio que más fácilmente puede uno recortar. Ahora a esta tarea de buscarnos la vida para ahorrarnos unos eurillos, han salido unos inestimables ayudantes. 



 

jueves, 22 de marzo de 2012

Los peligros de invertir. (Forex)

Enlazando el post anterior, continuo con el tema de la publicidad engañosa y algunos servicios financieros.
Me centro exclusivamente en Forex y en otro tipos de mercados de divisas.
Si quieres perder tu dinero es la mejor manera.


El problema, es que no están muy bien regulados, y es un mercado floreciente donde aparecen miles de webs, como si de setas se trataran.


El negocio de forex, o de divisas, ha existido siempre. Es un negocio que mueve muchísimo dinero. Su base es la venta y compra de divisas. Opera 24 horas al día 5 días a la semana. Las ganancias pueden ser enormes con cantidades ridículas de inversión gracias al fuerte apalancamiento. 


Pero echando un vistazo a cualquier web que ofrece este servicio, nos daremos cuenta que tiene mas pinta de casino online que de un verdadero servicio financiero. 


Yo considero que cualquiera que lea este blog, no es ningún experto en finanza ni en divisas, así que ahí algunas advertencias.


- El mercado Forex es exclusivo para gente muy preparada.
- Se puede perder muchísimo dinero.
- Hay muchísimas webs que pueden ser un fraude.
- No lo considere una posibilidad de hacer dinero en casos de apuro económico.  

Ya hay varios países que están denunciando el funcionamiento de algunas de estas empresas que operan en forex, sobretodo porque cada vez mas gente quiere unirse a la fiesta.

Esperemos que no explote esto también y atrape a muchos incautos.  



Por cierto, siempre recomiendo visitar la web de la CNMV para realizar consultas. Yo encontré esta advertencia al pequeño inversor que creo que es interesante leerse.


http://www.cnmv.es/loultimo/ADVERTENCIA%20CNMV%20%20DIVISAS.pdf

Añado ademas un documento mas que ya deveria conocerse todo el mundo, pero no se porque no llega al gran publico.

http://www.cnmv.es/DocPortal/Publicaciones/Guias/guia_chiringuitos.pdf 

Los peligrosos anuncios excesivamente positivos.


Ya he comentado varias veces que hay que huir de ciertos tipos de anuncios. Hoy aparte de hablar de los anuncios en general me centro en los cada vez más extendidos anuncios de ofertas bancarias y financieros.
En concreto el excesivo positivismo de algunos anuncios. Es curioso, pero por ejemplo en anuncios de operaciones bancarias, el modelo de la imagen siempre sale celebrando un éxito, nunca deprimido por haber perdido todo.
Claro, eso no sería bueno para la publicidad.

miércoles, 21 de marzo de 2012

¿Has oido hablar del Mifid? "Actualizado"


¿No has oído hablar de él? ¿No sabes qué es? Pues si has tratado con tu banco algo que sea distinto a un depósito, es muy posible que te hayan aplicado esta directiva y ni lo sepas.
Aunque peor aún, es posible que te estén vendiendo un producto complejo y no te estén realizando un test de conocimientos.
¿Qué es esto del Mifid?

¿Es la vivienda una buena inversión?

En alguna ocasión ha salido el debate de si comprar una vivienda para invertir, es o no una buena inversión. Hay que descartar la vivienda habitual como opción de inversión. La vivienda es un bien necesario, y como tal no es una inversión. No podemos disponer de ella para conseguir liquidez salvo hipotecándola. Hablo de comprar una vivienda como opción de futuro.




martes, 20 de marzo de 2012

¿Como consigo mas dinero?


Es una gran pregunta. Como conseguir más dinero para mejorar nuestro nivel de vida o poder pagar nuestras deudas.

Algunos recordaran un programa de cuatro denominado ajustes de cuentas. No sé si aun lo dan, siento no ver para nada la TV.
En este programa, aparte de reducir los gastos de los “concursantes” siempre recurrían a la búsqueda de empleo.

lunes, 19 de marzo de 2012

¿Estas preparado para salir de la crisis?

Que al final saldremos, está claro. El cómo, es lo que más nos preocupa.
Parece que el problema solo este en los más endeudados, pero los que están sobreviviendo a la crisis a trompicones también tienen un problema.

Los Bonos patrioticos


Ya hable sobre los bonos en su momento. Ahora toca los bonos patrióticos.
Los bonos se emiten para captar el ahorro de los clientes minoristas de los bancos, ¿pero es una buena inversión?
Para empezar, hay que saber que las autonomías que emiten estos bonos están profundamente endeudadas, y como es el caso de Catalunya es para cubrir los bonos anteriores.

Leo en cinco días, que prácticamente todas las comunidades que ya emitieron bonos vuelven a emitirlos.

Hay que saber, que teóricamente no es un producto con mucho riesgo, pero que existe. Y si no existiera, no habría motivo para poner unos intereses tan altos. Solo hay que ver las subastas de la deuda española, a un año no llega a esos niveles.

Seguramente en caso de que una comunidad no pueda pagar, el estado cubra la deuda para evitar un problema con los ciudadanos. Pero no sería descabellado plantearse un escenario en el que no se paguen los intereses.
La situación no está como para arriesgarse.

Mi recomendación es comprar estos bonos, solo si nuestra economía no se ve afectada en un hipotético impago.

domingo, 18 de marzo de 2012

La Dación en Pago

¿Es la dación en pago la mejor alternativa para solucionar el problema actual con los embargos de la vivienda?
Según muchos , así es, pero normalmente son los mismos que están en esa situación. Pero realmente es la mejor alternativa para ellos ?

Yo lo dudo.

viernes, 16 de marzo de 2012

Toca invertir

Ya hice una introducción sobre la inversión. De momento hemos cancelado deudas y hemos generado un ahorro. Ahora toca invertir.
Muy posiblemente tengamos aun una deuda importante que pagar, la hipoteca. Bueno, independientemente de si la tenemos o no, hay que invertir un capital aparte.
Ahora tenemos que tener claro el tiempo. Si tenemos un gasto a corto plazo o si no tenemos nada pendiente a largo plazo y solo queremos crecer.

jueves, 15 de marzo de 2012

Como hacerse rico.


Leía en expansión un artículo de opinión sobre cómo hacerse rico como Warrent Buffet.
Bueno, el artículo tenía más criterio que eso y realmente explicaba la inutilidad de pretender hacerse rico imitando a alguien.
Este articulo de ese periódico (leo todos los periódicos que puedo sea del color que sea) me ha dado la idea de hoy.

Como hacerse rico.


miércoles, 14 de marzo de 2012

¿Y ahora? ¿Donde pongo mi dinero?

He indicado en post anteriores como ahorrar, pero toca invertir. 

Dos puntos. 

- Como invertir.
- Donde invertir.

Siempre recomiendo que cada uno invierta donde sepa y este mas seguro aunque oiga voces que le digan que esta perdiendo dinero no aceptando una oferta comercial mejor. 
Tenemos que estar seguros, no solo de donde ponemos nuestro dinero, sino que entendemos bien el producto que tenemos contratado. 

martes, 13 de marzo de 2012

¿Quiénes son estos de EVO banco?


Una consulta de ayer mismo.

¿Quiénes son estos de EVO?

Pues una búsqueda rápida nos da la explicación.

El futuro del consumo.

Actualmente con la crisis, todos hemos reducido el consumo en mayor o menor medida. Ahorrar se ha convertido en una forma de vida, y reutilizar una forma de llegar a final de mes.

Pero este tipo de crisis son cíclicas, llagara un día que casi no nos acordemos de esto, y volveremos a los ritmos de consumo anteriores, pero ¿hasta cuándo?
No creo que muy lejos. Los niveles de consumo en ciertos productos son insostenibles. Si no existiera esta crisis habría que inventarla pues no se puede sostener el ritmo actual de producción. Hay ciertas materas primas que pronto se agotaran.

lunes, 12 de marzo de 2012

Las oportunidades no llaman a la puerta.


Es algo básico, pero nunca está mal recordarlo. Las oportunidades no llamaran nunca a la puerta de uno. Solo en muy pocas ocasiones tendremos una buena oportunidad detrás de la puerta de casa. Pero no solo las grandes oportunidades, las pequeña, y posibles ofertillas tampoco. Todo hay que trabajarlo, y buscarlo, y aun buscándolo es difícil.

Los Bonos malditos.

Este fin de semana me hicieron la consulta que empieza a realizarse ya muy a menudo. 

- Tengo Bonos de La caixa, ¿Voy a perder el dinero?

Voy a empezar primero explicando que son realmente los Bonos y que peligros tienen.

Los numeros de la salvación (II)

Continúo con la segunda parte del post anterior. La pareja ha solucionado el problema más grave. Pero no puede seguir mucho tiempo con el ajuste de gastos que están haciendo, deben primero eliminar una deuda mas. El crédito del coche.

Les queda por pagar 6000€, relativamente poco al ritmo de ahorro que estaban.

viernes, 9 de marzo de 2012

El falso ahorro en la factura de la luz

Una manera de ahorrar, se nos dice, es tener cuidado con el consumo eléctrico. A nivel medio ambiental si que es verdad que hay que tener cuidado con el consumo eléctrico, pero a nuestro bolsillo no esta tan claro. Hay mucha tontería.
Explico porque en este articulo.



Los numeros de la salvación.


Pues vamos hacer unos números. Esta vez voy a intentar explicar cómo generar el primer colchón.

Tenemos que empezar atacando las deudas más inmediatas y pequeñas. Por ejemplo la tarjeta de crédito. Esa es la primera que hay que eliminar. 

Yo no necesito ahorrar!!


Puede que no, puede que aun queden muchas personas que no necesiten ahorrar pues tienen un trabajo casi asegurado de por vida, y ganen aun suficiente para no tener que preocuparse de nada.

jueves, 8 de marzo de 2012

¿Te gusta este blog?


Si te gusta este blog, ayúdame a mejorarlo.
¿Qué puedes hacer?

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Si tienes dudas o consultas, puedes remitirlas a noahorrador@gmail.com

Gracias por leerme.

¿Me interesan los pagares?


Una de las opciones interesantes en renta fija es el pagare. Últimamente son muy conocidos los pagares bancarios.


¿Me interesa el pagaré como medio de generar beneficios?

Alquilar o comprar


Ya hable de este tema aquí. Es recurrente. Una y otra vez aparecen noticias al respecto. Y hay autenticas campañas en uno y otro sentido.

¿Qué es mejor?

Enseña a tu hijo a invertir.

Con solo dar una vuelta por la red podemos encontrar miles de consejos para enseñar a nuestros hijos a ahorrar. Yo no necesito explicar nada sobre eso, lo hare peor que otros.
Pero puedo explicar cómo enseñar a un hijo a invertir.

miércoles, 7 de marzo de 2012

Distribucion del gasto en españa



Lo acabo de robar de en naranja. Pero es un préstamo consentido. Les hago publicidad. 

Nos proponen un grafico muy bien hecho de cómo se reparte el gasto en los hogares españoles.
Según la información, el gasto medio anual por hogar es de 29782€. 
Os acordareis de mi pareja de amigos que uso para los ejemplos (tendré que ponerles nombres). Una pareja mileurista que no tiene excesivos problemas económicos. Su presupuesto anual era de 28000€.

Que es la OTE.


Ya he hablado del cambio de banco. Pero me deje la explicación especifica de cómo se hace un traspaso entre bancos.
Si solo se ha trabajado con oficinas físicas, quizás hemos hecho esto y no lo sepamos, pero si lo hemos hecho por oficinas virtuales habremos oído hablar de la OTE.

¿Y qué es la OTE?

Cambia de banco.

Me doy cuenta que he explicado las bondades de ciertos bancos, pero no he explicado cómo realizar el proceso. Para quien no lo ha hecho nunca o para el que nunca ha traspasado dinero a otra entidad puede parecer complicado.

Pues para nada. Es sencillito. Te vas al nuevo banco, le firmas un par de papelitos, le das tu DNI y listo.

Por hoy se acabo el artículo.

La selva economica.


Las diferencias entre los lugares no civilizados y las ciudades y pueblos esta clara. Pero los peligros pueden ser considerables en ambos. En la selva o la sabana, para sobrevivir llevaríamos comida, armas y medicamentos. Nuestros enemigos serian la propia naturaleza para la que no estamos preparados.
Curiosamente para la vida en la civilización tampoco estamos preparados. Nuestro peor enemigo ahora es la economía en distintas variantes. Por poco que pensemos, al final todos los peligros que no están de nuestra mano prevenir, son culpa de la economía.

Las enfermedades pueden curarse en mayor medida a más dinero tengamos.
La calidad de vida también depende del dinero.
La educación también.

martes, 6 de marzo de 2012

La bolsa al final siempre sube...

.... y los tontos siempre pierden.

Soy un poco bruto, pero quiero dejar las cosas claras. Tengo muy definido a quien va dirigido este blog, y es al ciudadano que ha de sufrir algunos abusos de la banca sobre todo por culpa de la ignorancia.


















No voy hablar de acciones ni de fondos ni de renta variable. Solo a dar unos consejos básicos que deben servir de guía para evitar perder los ahorros.

Controlemos nuestros gastos.


Seguro que has visto miles de ejemplos de cómo controlar los gastos. Ejemplos más o menos soporíferos de disciplina y control del ahorro. Hay software específico para llevar la contabilidad en casa, incluso algunos bancos en sus webs nos ofrece este servicio. También nos lo ofrece la web de finanzas para todos y que ya comente en este artículo.
Yo propongo un sistema diferente muy sencillo y que no nos dará pereza seguir.
Hay que usar una tabla de cálculo de cualquier tipo. Va muy bien la de google docs que además nos permite tenerla accesible desde cualquier lugar.

La idea es muy sencilla. Que nadie se asuste por usar una hoja de cálculo, se puede usar una libreta y una calculadora, o un ábaco si lo prefieres. Dos líneas simples.

Una economia diferente

A pesar de todo lo que estamos viendo estos días. A pesar de que vemos que con el sistema actual no hay solución posible, ni forma de salir del, poco a poco van apareciendo ideas innovadoras fruto de unas necesidades mal satisfechas.

lunes, 5 de marzo de 2012

De gourmet a marca blanca.

Antes de continuar con los temas pendientes, quiero hacer un paréntesis en el tema del consumo de productos básicos.



Los consumidores tenemos que aceptar que somos controlados, y de tal forma que incluso nos negamos a entender que realmente estamos controlados. A esto hay que añadirle la presión social y las modas.

Comparacion entre bancos online.

En internet podemos encontrar una gran variedad de bancos, cada uno con sus características, voy hacer una comparativa rápida.
Aunque podemos encontrar cientos de páginas que realizan una comparativa según los productos que ofrecen, no hay una información subjetiva (si subjetiva) de cómo funcionan.
Propongo en este articulo, comparar los distintos bancos según mi experiencia personal con ellos. Opinión totalmente subjetiva basada en mi propia experiencia con ellos.


Hoy analizare.
- ING
- Ibanesto
- Self bank
- Oficinadirecta.

El problema del endeudamiento.

Desde que comenzó la crisis, un punto que se ha visto muy claro, es que la deuda privada estaba disparada. Las familias y las empresas estaban sobre endeudadas. Pero hay una diferencia enorme entre no endeudarse y sobre endeudarse.

¿Es bueno endeudarse?

Financieramente el endeudamiento se ve como un lastre. Y es así si no está controlado. Pero si además es descontrolado es un arma mortal. El endeudamiento es un arma de destrucción masiva. Aunque bien usada es muy beneficiosa.


domingo, 4 de marzo de 2012

Seguridad, ahorro e imprevistos.

Es un tema recurrente, pero nunca esta de mas recordarlo. Bajo mi punto de vista el ahorro a de ser algo automático, sencillo, y sin requerir ningún tipo de esfuerzo o disciplina.

Actualmente, con lo desarrolladas que están las tecnologías, es un disparate no usar la banca electrónica y sus ventajas para proteger nuestros ahorros y hacernos las cosas mas fáciles.


sábado, 3 de marzo de 2012

¿Donde esta seguro nuestro dinero? (III)

Tercer y ultimo articulo sobre el tema, aunque seguiré profundizando en el tema mas adelante en otros artículos.


Repaso los puntos para proteger nuestros ahorros.

viernes, 2 de marzo de 2012

¿Donde esta seguro nuestro dinero? (II)

Este blog tiene apenas una semana, bueno concretamente 5 días no llega, pero he notado un interés enorme por el anterior articulo de donde puede estar seguro el dinero.

Así que voy a profundizar en el tema.


Ya deje claro que la opción de sacar el dinero del banco no es una opción. Hay miles de razones, muy a pesar de los anticapitalistas, los bancos son necesarios, otra cosa muy distinta es que no puedan ser acusados de nada, o que no realicen practicas deshonestas.

Los bancos ahora mismo quieren nuestro dinero, lo necesitan, y nosotros podemos aprovecharnos de ello. Uno de los grandes inconvenientes de los últimos años y todavía en la actualidad es la falta de transparencia y la mala leche de algunos comerciales a la hora de vender sus productos.

Kit de supervivencia financiera (I)

Recurro de nuevo a la web del Banco de España y la CNMV. Aunque es muy completa yo voy añadir alguna cosa más aparte de poner un poco de orden según lo que creo más importante.

 Vamos pues a analizar el siguiente apartado. www.finanzasparatodos.es/es/kitsupervivencia

Los puntos son muy sencillos y no se extienden demasiado. Por ejemplo
¿Cómo puedo saber si una entidad es de fiar?



Libertad de horarios si o no.


Realmente no sé si la libertad de horarios es buena o no. No soy del sector.

Pero si quiero expresar mi opinión al respecto. Si el problema en España es el paro y el consumo interno, aumentando los horarios, se comprara más? Lo dudo.

El problema del consume en este país es por una aparte la enorme pobreza de la población por culpa del paro o del endeudamiento, y por otra parte el excesivo miedo a que las cosas vallan peor y por lo tanto se reduce el consumo de productos no esenciales para aumentar el ahorro.

¿Qué puede haber un sector de la población con serio problemas de horarios y por tanto no consumen más? Puede ser, pero debe ser mínimo.

No entrare en si se debe o no dar libertad de horarios. Lo que sí está claro, y eso lo debería tener claro todo el mundo es que no servirá para que se consuma mas. Sin mejorar todo lo demás, por si solo no hará nada.

jueves, 1 de marzo de 2012

Un robo en toda regla.

Como la información no es mia solo voy a redirigir al sitio.

La revista cafeambllet publica una información ciertamente inquietante.




Toda la informacion en http://www.cafeambllet.com/press/?p=17005 


Ahi lo dejo. Cada uno que saque sus conclusiones.


¿Nos llegaran las pensiones a todos?


Pues por ahora no se puede asegurar.

Pero que no cunda el pánico. O que cunda, qué más da, solo está en nuestras manos si nos plantamos.

Realmente nunca he confiado en poder jubilarme algún día y poder vivir de la pensión del estado. Desde mi punto de vista 30 – 40 años de historia son muchos, y pueden cambiar muchísimas cosas. No? Pensar como era este país en el 2002 por ejemplo. De eso solo hace 10 años. ¿Y en el 82?

Qué tiempos aquellos los del 82, aunque yo lo recuerdo poco.



Al turrón que me lio!!!!

No podemos poner nuestra fe en el sistema actual. Nos queda mucho por vivir, mucho que disfrutar y mucho por sufrir también.
Quien sabe que pasara.

-       - ¿Y para eso he cotizado yo durante 40 años?

A ver, esta frase es típica, pero los que tienen su jubilación cerca, que son los que más se preocupan, son los que menos tienen que preocuparse. El problema se plantea en los que les queda toda la vida laboral para poder jubilarse.
Pero joder, me fastidia tener que pensar en la jubilación. No quiero pensar en eso. Voy a plantear un punto de vista totalmente diferente.

Es mejor no pensar en el futuro. El futuro llegara siempre de una forma imprevista. Solo podemos realizar ciertas acciones muy claras para protegernos de sucesos claramente predecibles.
Si me como el pan hoy, mañana o compro pan o me quedo sin. Pero si no me lo como, mañana comeré pan duro (las bagettes es lo que tiene) y encima hoy habré pasado hambre. Bueno pues como un poco hoy y un poco mañana. Paso hambre hoy y mañana.
Nada me lo como hoy y maña voy a comprar. Mierda!! No recordaba que era fiesta y la panadería está cerrada….
Pues nada hoy voy a comprar pan, lo congelo, me como el de hoy y mañana me como el congelado. Joder!!!! Este pan esta malísimo congelado.
Mejor aún, compro pan hoy, guardo mitad de uno en el congelador y la otra mitad la dejo para mañana. Me como el otro hoy. Mañana voy a buscar pan, si la panadería está cerrada voy a otro pueblo. Y si….


Un poco extremo quizás.

Alguno muy previsor pensara que lo mejor es crearse un plan de pensiones he ir ahorrando para el futuro poco a poco de la manera que se pueda.
Y yo me planteo. Tener un dinero que es mio retenido en una entidad durante quizas 30 años, sin poder disponer de ellos salvo ciertas circustancia? Estar sujeto a los cambios normativos que quieran realizar en materia fiscal o en la normativa de en que circustancias se puede sacar?

No voy hablar yo de los planes de pensiones, en la red hay mucha informacion.

Como en el caso del pan, lo mejor es no planificar en exceso, ni dejarlo todo a espensas a lo que te podras encontrar mañana. Un poco de flexibilidad. Guardando, vigilando, adaptandose a las circustancias, gastando en las oportunidades.

Planificar es bueno, saber improvisar tambien. hacer las dos cosas a la vez es lo mejor.

Al final de todo el rollo. No sabemos si tendremos pension de jubilacion o no. Ni siquiera sabemos si llegaremos a ese momento. Asi pues mejor no contar con ello, pero sin olvidarse del todo. contemplar las dos opciones. Ahorra por si acaso, pero no dediques tu vida a ello, que igual te la dejas por el camino. 
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