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lunes, 12 de marzo de 2012

Los numeros de la salvación (II)

Continúo con la segunda parte del post anterior. La pareja ha solucionado el problema más grave. Pero no puede seguir mucho tiempo con el ajuste de gastos que están haciendo, deben primero eliminar una deuda mas. El crédito del coche.

Les queda por pagar 6000€, relativamente poco al ritmo de ahorro que estaban.


Habíamos quedado que tenían.


Esto en noviembre. Al mismo ritmo necesitarian  un año y medio mas para ahorrar esos 6000€. Tienen dos opciones. Eliminar la deuda en cuanto tengan los 6000€, contando lo anterior, o ahorrarlos a parte de lo ya ahorrado.
La segunda opcion es la mas estable pensando en posibles sorpresas, pero la primera es la mas rentable. Todo dependera de las circustancias, pero lo mejor es quitarse la deuda lo antes posible.
Elijo para el ejemplo una opcion intermedia, no voy a tocar el capital de reserva de la hipoteca. Asi sera una año y medio mas. Podrian quitarselo un par de meses antes, pero como he dicho no tocare esos 770€.
No voy a complicar las cosas mas poniendo intereses y amortizaciones. Es solo un ejemplo sencillo.
Pagan mensualmente 150€ del prestamo del coche. Tendria que contar la parte proporcional que se amortiza mesualmente de esos 150€.
Contando ese año y medio, esos 6000€, una vez pagado el prestamo, tendrian 150€ mas cada mes.



Un año más tarde en mayo ya habrían pagado el coche, y ahora en vez de ahorrar 250€ ahorran 400€. Ya pueden volver a un ritmo de vida más sosegado, sin tener que controlar tanto el gasto.

Los números son muy optimistas para esos sueldos, pero siendo una pareja joven, tendrían que ser parecidos, pues si no aumentan los sueldos, en el futuro es posible que aumenten los gastos.

Una vez pagado el coche, si siguieran con el mismo ahorro, solo necesitarían 4 meses para tener esos 1500€ para imprevistos.
Un año después tendrían ya 5000€. Perfecto para rebajar cuota de la hipoteca. En su caso lo mejor pues se considera que el gasto está muy contraído. Pero lo más rentable seria que fueran amortizando cada año restando años a su hipoteca. Además cada año tendrían una buena reserva de capital por si tienen que hacer un gran pago.

Próximo post, como invertir a largo plazo.
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