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martes, 24 de julio de 2012

El IVA y la deducción en vivienda. Comprar una casa ahora.

Desde que se conoció la noticia de que la vivienda subiría su IVA al 21%, desde distintos medios (todos interesados) se habla de que hasta final de año sería un buen momento para comprar una vivienda.




Hay que poner un poco de cordura a este disparate.




Ya hable, no hace mucho, sobre comprar o no una vivienda ahora que el Euribor esta bajo (aquí). Con la subida del IVA y la eliminación de la deducción por la compra de una primera vivienda, se dificultara en gran medida el acceso al prestamo.

Creo haberlo comentado alguna vez. No deberíamos fijarnos en las ventajas fiscales para comprar o para contratar productos. En lo que tenemos que fijarnos es en los números, bien hechos, lógicos y con perspectiva. Si lo hacemos por la sensación que nos da el que nos desgraven más o menos o por si pagamos mas IVA, vamos a ir muy mal.

Es una opinión personal, pero creo que es bastante realista. No hay que tocar la vivienda hasta por lo menos dentro de 5 años. Así que lo mejor es ir mirando el alquiler.

- ¿Por qué?

Empecemos por el disparate del Euribor. El índice, a la espera que terminen con la investigación por supuesta manipulación en el Libor y si se hizo lo mismo con el Euribor, esta a mínimos históricos, eso se traduce en una mala o nula rentabilidad para los bancos. Consecuencia. Diferencial por las nubes y mal acceso a los préstamos. No hay que ser un lince de economista para ver que algo falla si el índice que usan los bancos para prestar dinero está muy por debajo del interés que deben pagar ellos por pedir dinero.
Imaginaos un Euribor al 3% + un diferencial al 2%. Pagando un 5% o más cuando se calculo en un inicio al 3%. Y queda la duda de saber qué pasa con el índice si se demuestra su manipulación.

- MAS.

Con este panorama, nos queda que es casi imposible conseguir una hipoteca. Salvo casos excepcionales. Quedan poco más de 5 meses para que acabe el año y empiece a contar el 21% y se elimine la desgravación.
No sé cuánto puede bajar la vivienda en estos meses, pero no creo que sea suficiente para compensar la bajada de precio que realizara en los próximos años.
¿Qué quiero decir?
Imaginaos una vivienda de 200000 €. El nuevo IVA supondrá unos 30mil € mas. Ahora imaginar esa misma vivienda dentro de 5 años. ¿Valdrá menos de 200000€? Pues casi seguro, y casi seguro que ha bajado esos 30mil. Y en esos 5 años han podido pasar miles de cosas. Han podido volver a bajar el IVA, han podido volver a poner la desgravación por vivienda habitual, etc.

Conclusión sencilla. No es ni mucho menos el mejor momento para comprar una vivienda. Más bien al contrario, es el peor. Vamos no hay que ser muy listo para verlo.

Ojo!! Esta idea solo es válida para  familias y vivienda habitual. Como inversión la cosa cambia, y ahí que cada uno tome sus propias decisiones, yo no ayudare a realizar especulaciones con un bien básico.
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